フラット３５の最新金利・事務手数料の比較｜住宅ローン
フラット３５を取り扱い金融機関別にまとめてみました。同じフラット３５でも金融機関によって金利や事務手数料、その他条件が異なります。例えば、事務手数料が定率のタイプと最初の支払いを抑えた定額のタイプ等、金利ばかりに目が行きがちですが、事務手数料や条件面も含めて比較検討するとよいでしょう。
フラット３５の比較
融資率：９割以下、借入期間：21年以上35年以下の条件で、2023年4月の各金融機関のフラット３５を比較してみました。金融機関によって、金利や事務手数料が若干異なります。フラット３５を検討する際にご参照下さい。
住信SBIネット銀行
フラット３５S【買取型】金利Aタイプ
融資率：９割以下、借入期間：21年以上35年以下
当初10年金利1.510％、11年目以降金利1.760％
| 金利タイプ | 全期間固定 | 返済期間 | 21年～35年 |
|---|---|---|---|
| 団信 | 新機構団体信用生命保険付き | 事務手数料 | 融資金額×1.65％（税込） |
| 金融機関 | 住信SBIネット銀行 | ||
融資割合9割以下で機構団信加入の場合
一部繰り上げ返済：無料
S仕様の場合、当初5年間又は10年間の金利優遇有り
ファミリーライフサービス
フラット３５S【手数料先払いタイプ】金利Aタイプ
融資率：９割以下、借入期間：21年以上35年以下
当初10年金利1.510％、11年目以降金利1.760％
| 金利タイプ | 全期間固定 | 返済期間 | 21年～35年 |
|---|---|---|---|
| 団信 | 新機構団体信用生命保険付き | 事務手数料 | 融資金額×1.68％（税込） |
| 金融機関 | ファミリーライフサービス | ||
融資割合9割以下で機構団信加入の場合
一部繰り上げ返済：無料
S仕様の場合、当初5年間又は10年間の金利優遇有り
ARUHI
ARUHI フラット３５Ｓ 金利Aタイプ
融資率：９割以下、借入期間：21年以上35年以下
当初10年金利1.510％、11年目以降金利1.760％
| 金利タイプ | 全期間固定 | 返済期間 | 21年～35年 |
|---|---|---|---|
| 団信 | 新機構団体信用生命保険付き | 事務手数料 | 融資金額×2.2％（税込） |
| 金融機関 | ARUHI | ||
融資割合9割以下で機構団信加入の場合
一部繰り上げ返済：無料
S仕様の場合、当初5年間又は10年間の金利優遇有り
WEB申し込みで事務手数料が融資金額×1.1％（税込）に！但し、申込み書類の受け渡しが郵送になるうえ、実行までに1.5か月程の期間を要する。
クレディセゾン
フラット３５S 金利Aタイプ
融資率：９割以下、借入期間：21年以上35年以下
当初10年金利1.510％、11年目以降金利1.760％
| 金利タイプ | 全期間固定 | 返済期間 | 21年～35年 |
|---|---|---|---|
| 団信 | 新機構団体信用生命保険付き | 事務手数料 | 融資金額×2.2％（税込） |
| 金融機関 | クレディセゾン | ||
融資割合9割以下で機構団信加入の場合
一部繰り上げ返済：無料
S仕様の場合、当初5年間又は10年間の金利優遇有り
ファミリーライフサービス
フラット３５S【標準タイプ２】金利Aタイプ
融資率：９割以下、借入期間：21年以上35年以下
当初10年金利1.639％、11年目以降金利1.889％
| 金利タイプ | 全期間固定 | 返済期間 | 21年～35年 |
|---|---|---|---|
| 団信 | 新機構団体信用生命保険付き | 事務手数料 | 102,700円（税込） |
| 金融機関 | ファミリーライフサービス | ||
融資割合9割以下で機構団信加入の場合
一部繰り上げ返済：無料
S仕様の場合、当初5年間又は10年間の金利優遇有り
ファミリーライフサービス
フラット３５S【標準タイプ１】金利Aタイプ
融資率：９割以下、借入期間：21年以上35年以下
当初10年金利1.659％、11年目以降金利1.909％
| 金利タイプ | 全期間固定 | 返済期間 | 21年～35年 |
|---|---|---|---|
| 団信 | 新機構団体信用生命保険付き | 事務手数料 | 33,000円（税込） |
| 金融機関 | ファミリーライフサービス | ||
融資割合9割以下で機構団信加入の場合
一部繰り上げ返済：無料
S仕様の場合、当初5年間又は10年間の金利優遇有り
フラット３５に関連する住宅ローンの比較
各金融機関から、フラット３５に関連した住宅ローンの商品が出ているので、そちらも比較してみました。商品によっては金利がかなり安くなっているものもあり、フラット３５を検討する際にご参照下さい。尚、金利は2023年4月現在のものです。
クレディセゾン
フラット３５S（保証型）【プラン６】金利Aタイプ
自己資金：４割以上、借入期間：21年以上35年以下
当初10年金利1.030％、11年目以降金利1.280％
| 金利タイプ | 全期間固定 | 返済期間 | 15年～35年 |
|---|---|---|---|
| 団信 | 別途 | 事務手数料 | 融資金額×2.2％（税込） |
| 金融機関 | クレディセゾン | ||
機構団信加入の場合は金利が異なります。
一部繰り上げ返済：無料
金利Bタイプの場合、金利優遇は当初5年間となります。
クレディセゾン
フラット３５S（保証型）【プラン７】金利Aタイプ
自己資金：３割以上、借入期間：21年以上35年以下
当初10年金利1.080％、11年目以降金利1.330％
| 金利タイプ | 全期間固定 | 返済期間 | 15年～35年 |
|---|---|---|---|
| 団信 | 別途 | 事務手数料 | 融資金額×2.2％（税込） |
| 金融機関 | クレディセゾン | ||
機構団信加入の場合は金利が異なります。
一部繰り上げ返済：無料
金利Bタイプの場合、金利優遇は当初5年間となります。
ARUHI
ARUHI スーパーフラット5S金利Aプラン
自己資金：5割以上、借入期間：15～35年
当初10年金利1.100％、11年目以降金利1.350％
| 金利タイプ | 全期間固定 | 返済期間 | 15年～35年 |
|---|---|---|---|
| 団信 | 別途 | 事務手数料 | 融資金額×2.2％（税込） |
| 金融機関 | ARUHI | ||
自己資金5割
機構団信加入の場合、金利+0.28％
一部繰り上げ返済：無料
S仕様の場合、当初5年間又は10年間の金利優遇有り
ARUHI
ARUHI スーパーフラット6S金利Aプラン
自己資金：４割以上、借入期間：15～35年
当初10年金利1.110％、11年目以降金利1.360％
| 金利タイプ | 全期間固定 | 返済期間 | 15年～35年 |
|---|---|---|---|
| 団信 | 別途 | 事務手数料 | 融資金額×2.2％（税込） |
| 金融機関 | ARUHI | ||
自己資金４割
機構団信加入の場合、金利+0.28％
一部繰り上げ返済：無料
S仕様の場合、当初5年間又は10年間の金利優遇有り
ARUHI
ARUHI スーパーフラット7S金利Aプラン
自己資金：３割以上、借入期間：15～35年
当初10年金利1.120％、11年目以降金利1.370％
| 金利タイプ | 全期間固定 | 返済期間 | 15年～35年 |
|---|---|---|---|
| 団信 | 別途 | 事務手数料 | 融資金額×2.2％（税込） |
| 金融機関 | ARUHI | ||
自己資金３割
機構団信加入の場合、金利+0.28％
一部繰り上げ返済：無料
S仕様の場合、当初5年間又は10年間の金利優遇有り
ARUHI
ARUHI スーパーフラット8S金利Aプラン
自己資金：２割以上、借入期間：15～35年
当初10年金利1.130％、11年目以降金利1.380％
| 金利タイプ | 全期間固定 | 返済期間 | 15年～35年 |
|---|---|---|---|
| 団信 | 別途 | 事務手数料 | 融資金額×2.2％（税込） |
| 金融機関 | ARUHI | ||
自己資金２割
機構団信加入の場合、金利+0.28％
一部繰り上げ返済：無料
S仕様の場合、当初5年間又は10年間の金利優遇有り
クレディセゾン
フラット３５S（保証型）【プラン８】金利Aタイプ
自己資金：２割以上、借入期間：21年以上35年以下
当初10年金利1.130％、11年目以降金利1.380％
| 金利タイプ | 全期間固定 | 返済期間 | 15年～35年 |
|---|---|---|---|
| 団信 | 別途 | 事務手数料 | 融資金額×2.2％（税込） |
| 金融機関 | クレディセゾン | ||
機構団信加入の場合は金利が異なります。
一部繰り上げ返済：無料
金利Bタイプの場合、金利優遇は当初5年間となります。
クレディセゾン
フラット３５S（保証型）【プラン９】金利Aタイプ
自己資金：１割以上、借入期間：21年以上35年以下
当初10年金利1.180％、11年目以降金利1.430％
| 金利タイプ | 全期間固定 | 返済期間 | 15年～35年 |
|---|---|---|---|
| 団信 | 別途 | 事務手数料 | 融資金額×2.2％（税込） |
| 金融機関 | クレディセゾン | ||
機構団信加入の場合は金利が異なります。
一部繰り上げ返済：無料
金利Bタイプの場合、金利優遇は当初5年間となります。
ARUHI
ARUHI スーパーフラット9S金利Aプラン
自己資金：1割以上、借入期間：15～35年
当初10年金利1.220％、11年目以降金利1.470％
| 金利タイプ | 全期間固定 | 返済期間 | 15年～35年 |
|---|---|---|---|
| 団信 | 別途 | 事務手数料 | 融資金額×2.2％（税込） |
| 金融機関 | ARUHI | ||
自己資金1割
機構団信加入の場合、金利+0.28％
一部繰り上げ返済：無料
S仕様の場合、当初5年間又は10年間の金利優遇有り
フラット３５のメリット・デメリット
また、フラット３５は、一般的な都市銀行や地方銀行などの住宅ローンと比較すると、以下のようなメリット・デメリットがあります。
メリット１．一般の銀行に比べて審査がゆるい
都市銀行や地方銀行などの住宅ローンではお取り扱いできないケース、例えば、「転職して１年未満」、「契約社員・派遣社員・アルバイト等」、「自営業者」、「セカンドハウス・親族居住用」など、住宅購入を諦めていた方も、フラット３５ではお申込み可能である。
メリット２．毎月の返済額が一定で安心
全期間固定金利であるため、経済状況に左右されず、最初にローン完済時までの支払いが確定するので、計画が立てやすい。
デメリット１．金利や諸費用が高い
都市銀行や地方銀行などの住宅ローンの変動金利と比較すると、フラット３５の金利や諸費用は若干高い。
デメリット２ お借入額が購入価額の９割を超えると金利が上がる
フラット３５は融資金額が建設費・購入価額の９割を超えると、金利が高くなります。
デメリット３ フラット３５の基準に適合する住宅に限られる
フラット３５を利用するためには、建築または購入する住宅が、 住宅金融支援機構の定める技術基準（耐久性や維持管理状況など）に適合している事が条件となります。
フラット３５のメリット・デメリットにつきましては下記のページをご参照下さい。
まとめ
フラット３５を利用する際は、上記のメリット・デメリットを十分に考慮し、検討する必要があります。また、金融機関によって金利や条件が異なるため、自分に合った金融機関や商品を選ぶことが大切です。
